Cuentas bancárias americanas para empresários latinoamericanos

Abriendo una cuenta bancaria en EEUU

Muchos negocios extranjeros necesitan abrir una cuenta bancaria en EEUU para hacer más fácil y conveniente realizar negocios con clientes americanos, y así evitar problemas como usar una moneda extranjera y las tasas de cambio fluctuantes. En general, es muy recomendado que la entidad empresarial mantenga una cuenta bancaria separada, esto ayuda a mantener la entidad de conformidad con los requerimentos de contabilidad del IRS, y proporciona una mejor manera de administrar el flujo de caja de la compañia.

Después del 11 de septiembre y con la aprobación de "Acto Patriota" se hizo muy difícil para los extranjeros abrir una cuenta bancaria en EEUU. Hoy en día todos los bancos americanos tienen la oblicación por ley, de verificar que la persona que abre una cuenta sea realmente la persona que se muestra en la identificación presentada. La solución mas simple para los bancos, es tener un ejecutivo bancario que se encargue de verificar que la persona que abre la cuenta en la sucursal sea la misma que en la identificacíon presentada.

Además de esto, el proceso se hace más complicado y arriesgado para terceros que ayudan abrir una cuenta a nombre de empresas de propiedad de extranjeros que no están dispuestos o no pueden viajar hasta EEUU. Hoy en día, riesgos legales que pueden suceder, superan por mucho los beneficios financeros de prestar dicho servicio, haciendo que sea casi imposible encontrar alguién honesto que lo haga a distancia, sin contar que el costo de dichos servicios han aumentado con poca o ninguna garantía de que el servicio sea completado (en principio, nosotros no recomendamos que nuestros clientes opten por servicios de este tipo, ya que muchos resultan ser fraudulentos).

Maneras de abrir una cuenta bancária de negócios en EEUU, y alternativas.

Entonces, cuales son las otras opciones para abrir una cuenta bancaria en EEUU como extranjero y sin vivir en EEUU? Permítame presentarle varias posibles soluciones a este dilema, incluyendo algunas de las alternativas a la apertura de una cuenta en los EE.UU.:

Si usted tiene una cuenta bancaria personal en los EE.UU...

Si usted visitó los EE.UU. en el pasado y ha abierto una cuenta bancaria personal, su mejor opción sería la de tratar de ponerse en contacto con su banco (preferiblemente la misma sucursal en que abriste su otra cuenta) y ver si es posible abrir una cuenta para su empresa a distancia.

Pruebe algunas opciones bancarias en línea

Periódicamente, es posible encontrar una oportunidad de abrir una cuenta de forma remota con un banco en línea. Por ejemplo, puede probar estos bancos como Silicon Valley Bank ）o EverBank . Además, eTrade parece tener la opción de abrir una cuenta bancaria, a pesar de ser técnicamente una casa de valores. Es una posibilidad remota, pero vale la pena intentarlo.

Utilice una cuenta de tarjeta de débito prepagada recargable en lugar de la cuenta bancaria tradicional

En la mayoría de los casos lo que necesita no es una cuenta bancaria en sí, sino las funciones que ofrece una cuenta bancaria tradicional. Para ello se puede utilizar una tarjeta de débito prepagada recargable de empresas como NetSpend ， Payoneer ， Payza , etc. Lo que se obtiene es una tarjeta de débito reconocido internacionalmente y un número de cuenta con el Routing Number y los números ABA.

Con este tipo de cuenta que puede establecer el depósito directo libre de sus cheques (cheque de pago), tiene su tarjeta de recarga en diferentes lugares (por ejemplo, lista NetSpend en su página web más de 100.000 NetSpend ubicaciones de red Recargar largo de los EE.UU. para agregar dinero en efectivo o cheques), y transferencia de dinero usando PayPal ®, una cuenta de cheques o de ahorros, u otra cuenta de la tarjeta (NetSpend o Payoneer). Usted debería considerar la apertura de cuentas con varias de las empresas, la diversificación de su opción financiera.

Viajar

Un viaje a los EE.UU. será una mejor oportunidad de abrir una cuenta bancaria. Si usted planea un viaje de todos modos, o tiene la capacidad financiera (y tiempo libre), abrir la cuenta personalmente sería lo mejor. Tenga en cuenta que usted necesita llevar una serie de documentos, tanto personales como relacionados a tu negocio, y siempre es una buena idea ponerse en contacto con el banco antes de su llegada para asegurarse de tener todos los documentos en su poder al momento de visitar la sucursal . A continuación enumeramos todos los documentos necesarios (o los que puedan ser necesario) por un banco típico de EE.UU. (pero tenga en cuenta que incluso dentro del mismo banco diferentes sucursales pueden tener requisitos ligeramente diferentes).

Verifica tu identidad en la Embajada de EE.UU.

Algunos bancos aceptarán una verificación de identidad a través de la embajada EE.UU.. Una persona extranjera que quiere abrir una cuenta bancaria en EE.UU. podría ir a una embajada de EE.UU. en su país, y alguien allí en la embajada podría firmar el formulario de verificación de identidad. Obviamente, esto es solamente práctico para alguien que vive cerca de la embajada de EE.UU., sin embargo, si la única alternativa es viajar a los EE.UU., entonces podría ser una mejor solución. Por supuesto, esto sólo tiene sentido si se verifica primero con el banco en los EE.UU. que lo aceptarían.

Asociarse con alguien en los EE.UU.

Si viaja a los EE.UU. y la solución de la embajada no es una opción, una forma de hacerlo es mediante la asociación con alguien en los EE.UU.. Muchas personas tienen amigos y familiares en los EE.UU. que podrían ayudarles a abrir una cuenta bancaria. Es muy importante entender que una persona con la que asociarse, que también será el que figura como representante de la empresa en el banco, debe ser digno de confianza, así que eliga con cuidado. Tenga en cuenta que esta persona tendrá acceso a todos los fondos de la empresa que pasan por esta cuenta, y siempre y cuando usted no esté listado como un co-firmante de la cuenta, el "Socio" tendría autoridad exclusiva para llevar a cabo operaciones tales como el cierre o el bloqueo de él.

Contratar a un Oficial de Gerente / Ejecutivo EE.UU.

Si desea mantener " la propiedad " usted mismo, una alternativa viable sería contratar a un gerente o ejecutivo de la compañía, que se presente en el banco. Sociedad de responsabilidad limitada, por ejemplo, se pueden formar como "gerenciado por el gerente", en algunos estados se requiere que registre al gerente en la organización de la empresa. Similar a la solución anterior, esa persona tendría competencia exclusiva en cuestiones de gestión de la cuenta bancaria, así que elija con cuidado.

Esta solución es diferente a la anterior en el hecho de que aquí se va a compensar al gerente con un sueldo (o un pago único), mientras que en la solución anterior se les compensa con acciones o participaciones miembro. Para conceder a esta persona la autoridad para representar su empresa puede que tenga que emitir a un certificado de incumbencia vea más adelante ).

Alternativa #1: Cuenta Bancaria en tu país

Algunas empresas registradas en los EE.UU. tal vez no necesiten una cuenta bancaria de EE.UU.. Si su empresa presta servicios a los clientes de negocios en los EE.UU. podría ser una opción para que los fondos sean transferidos a una cuenta bancaria en dólares en un banco en tu pais. Si usted planea tener una cuenta de negocios (por ejemplo, para aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea), al no ser una persona de EE.UU. la única solución podría ser la de abrir una cuenta de comerciante con un banco o institución financiera en tu país, en cuyo caso tendría que tenerla de todos modos.

Tenga en cuenta que para poder abrir una cuenta bancaria para una empresa de EE.UU. en México, los documentos de la empresa tienen que ser certificados a través de un proceso llamado "Embajada de Certificación" vea más adelante ).

Alternativa #2: Cuenta bancaria en otro país

Es lo mismo que optar por la apertura de una cuenta bancaria en una jurisdicción extranjera. Muchas jurisdicciones se caracterizan por su ambiente beneficioso para la actividad empresarial y que sea fácil de abrir cuentas bancarias a distancia, por lo que es posible que desee considerar la investigación de esta nueva opción.

Alternativa 3: PayPal y servicios similares

Dependiendo de sus necesidades de negocio, es posible que desee optar por el uso de servicios financieros tales como PayPal . Si usted tiene problemas en abrir una cuenta bancaria para su negocio, Una buena opcion seria utilizar los servicios de PayPal o similares (como Google Wallet , Amazon Payments para cobrar los pagos de su cliente.

Alternativa #4: Skrill (ex MoneyBookers)

Si la única razón por qué necesita una cuenta bancaria de EE.UU. es para cobrar los pagos de sus clientes de Estados Unidos, debe considerar el uso de Skrill para el procesamiento de tarjetas de crédito. Moneybookers permite a los comerciantes que viven en fuera de EEUU a cubrir una amplia variedad de industrias para recibir los pagos en línea de los compradores de todo el mundo.

Alternativa 5: Cuentas Mercantiles de Alto Riesgo

Si su país o industria no está cubierto por Skrill hay una opción de cuentas de comercio de alto riesgo. Nos asociamos con 3 proveedores que atienden a clientes en el extranjero con poca o ninguna presencia en EE.UU., incluyendo sin cuenta bancaria de EE.UU.. La aplicación cuenta con un bono gratuito llamado "Cuenta de Comercio y Consulta pasarela de pago (no estadounidense)", a través del cual nos conectamos a nuestros clientes con los proveedores de alto riesgo.

Los términos de uso de estas cuentas generalmente incluyen las tarifas regulares más altas (entre 7% y 15%), así como los plazos de pago más largos (2-3 semanas, en comparación con 3.2 días para las cuentas regulares). Pueden aplicarse otras condiciones. Al establecer un poco el historial con el proveedor de cuenta mercantil del alto riesgo (por ejemplo, 6-9 meses de tratamiento sin defectos), usted podría calificar para obtener mejores condiciones. Además, el historial de procesamiento con un proveedor podría utilizarse en el futuro para solicitar una cuenta de comerciante con otro proveedor, con mejores condiciones.

Documentos necesarios

Al abrir una cuenta bancaria en los EE.UU. con un representante de la empresa que se presenta en persona en el banco, tendría que llevar documentos de la empresa específica y documentos personales. A continuación se puede ver la lista de todos los documentos posibles que un representante se verá obligado a tener el dia de la apertura de cuenta.

Articles of Incorporation/Organization

Para abrir una cuenta de negocios en EE.UU., la empresa debe estar registrada en uno de los estados de EE.UU. o CC, y el representante debe presentar una prueba de esta formación a la entidad bancaria. El tipo de documentación requerida depende del tipo de entidad formada: una corporacion debe presentar los artículos de incorporación y una LLC debe presentar documentos de organización. Algunos bancos aceptarían "recibo de presentación en lugar," pero la mayoría requieren una copia certificada de los artículos .

Carta de Confirmación del EIN

La carta de confirmación del EIN (también conocido como federal employer identification number (número de identificación patronal federal) es requerida por todos los bancos para abrir una cuenta comercial. La razón básica es que el banco (y usted) han impuesto obligaciones de información al Servicio de Rentas Internas (IRS) en base a la información de su cuenta y el EIN, es necesario el número de identificación del informe.

Identificación con foto

Normalmente, un banco podría requerir 2 formas de identificación para el representante de la compañía de abrir la cuenta, por lo menos uno de ellos debe tener una fotografia . Un pasaporte funcionaría bien, pero asegúrese de que no esté vencido.

Comprobante de domicilio (solicitante)

Los bancos requieren que el representante de la compañía encargado de abrir la cuenta tenga un comprbante de dirección. Por ejemplo cuentas de servicios públicos, o estados de cuenta de bancos extranjeros (se du propio país o de otros). Tenga en cuenta que el documento debe estar en Inglés. Si está en idioma distinto del Inglés debe ser traducido y autenticado oficialmente. Tenga en cuenta que algunos bancos tienen banqueros multilingües, autorizados a aceptar los documentos en el idioma que están certificados, pero usted no debe confiarse a eso.

Dirección Comercial en EE.UU

La mayoría de los bancos estadounidenses no quieren abrir una cuenta comercial sin una dirección física en EE.UU . A veces, el banco puede aceptar la dirección de un Agente Registrado, también conocido como Sede Social. Los bancos están siendo más accesibles sobre este requisito, sobre todo si su tipo de negocio es aquel que no tiene una sucursal física, por ejemplo, una empresa que hace negocios principalmente a través de Internet.

Algunos bancos también requieren que la ubicación física EE.UU. sea a una cierta distancia (por ejemplo, 10 millas) de la sucursal del banco en el que se abre la cuenta comercial. Por ejemplo, no se puede abrir una cuenta de negocios en Nueva York si su dirección física de EE.UU. está en California.

Depósito mínimo

Los depósitos mínimos varían de banco a banco, la mayoría de los bancos tradicionales requiere un mínimo de $ 100 (algunos bancos incluso podría tener $ 0 requisitos de depósito). Consulte con su banco lo que sería su requisito de depósito mínimo para los clientes extranjeros.

Carta de un abogado o contador (CPA)

Este documento puede ser necesario en la mayoría de los bancos, si el banco se encuentra en un estado que no sea el estado del registro. Por ejemplo, si se registra un Wyoming LLC y desea abrir una cuenta en un banco de Nueva York, el banco le solicitará ver una declaración, escrita por un contador o un abogado de la empresa, afirmando que esta empresa no hace negocios en su respectivo Estado (en nuestro ejemplo, Nueva York). Esto no debe ser una carta complicada, por ejemplo, "Yo soy tal y tal, lo que confirma que la empresa ABC, formada bajo las leyes de Wyoming, que no funciona y no tiene planes inmediatos para hacer negocios en el estado de Nueva York ... ". La carta debe estar con la fecha y firma actuales.

Certificados de buena reputación

Muchos bancos exigen que las empresas presenten certificados de buena buena reputación (certificates of good standing) (también llamado Certificado de Existencia (certificates of existence)) para mostrar que están haciendo negocios en el estado en que se formaron sus negocios. Por favor, póngase en contacto con el banco para ver si tienen este requisito.

Certificado de incumbencia

Certificado de incumbencia (también llamado "Certificado de existencia") es un documento oficial que enumera los nombres de los directores titulares y funcionarios de una organización y su posición social dentro de ella. Un Certificado de existencia se utiliza como confirmación de la identidad de las autoridades firmantes de una empresa y para demostrar que están autorizados para realizar operaciones jurídicamente vinculantes en nombre de la compañía. Este certificado puede redactarse (hay un montón de ejemplos en línea), y ser firmado por el secretario de la compañía y sellada por un sello de la empresa .

Acuerdo / Estatutos y Minutos de funcionamiento (Operating Agreement / Bylaws & Minutes)

Un acuerdo de operación es un acuerdo entre los miembros de la LLC que dirigen la actividad de la LLC, los derechos y obligaciones financieras de gestión de miembros y Estatutos Sociales, por lo general, se ocupan de la gestión de la empresa, que se establezca la forma, manera o procedimiento en el que se debe ejecutar una corporación. Los estatutos disponen de actas de las reuniones (en un principio iban a incluir la reunión inicial, en los estatutos son adoptados por el consejo de administración).

Algunos bancos requerirían un representante de la compañía para presentar al banco una copia de esos documentos (acuerdo operativo para LLC, y los estatutos con minutos a las corporaciones) al abrir una cuenta de banco (aunque es bastante raro).

Certificacion de Apostilla/de la Embajada

Si va a abrir una cuenta bancaria en tu país o en cualquier otra jurisdicción que ha firmado un Convenio de La Haya (también llamado "Convenio de la Apostilla"), entonces usted Deberá tener una apostilla adjunta una copia certificada de los estatutos de la empresa (esto se realiza únicamente en el ámbito estatal).

Si va a abrir la cuenta bancaria en tu país, o de cualquier otro país o jurisdicción que no es signatario de la Convención de La Haya, entonces el proceso es un poco más complicado e implica la certificación del documento del Departamento de Estado de EE.UU. y luego en la Embajada del país / jurisdicción en cuestión.

Ententalo con los seguientes bancos

En el mercado bancario actual, los clientes pueden elegir entre los bancos tradicionales, por lo general los grandes bancos nacionales tienen numerosas sucursales locales en todo el país, o bancos solo por Internet.

La ventaja de los bancos tradicionales, como Chase, Citi Bank, Bank of America, Wells Fargo, HSBC, es que tienen muchas sucursales locales donde se puede visitar y hablar con representantes en persona. Por otro lado, la principal ventaja de los bancos solo por internet, como Silicon Valley Bank , EverBank , ING Direct and HSBC Advance, es que ellos no tienen los gastos generales de funcionamiento de las sucursales locales, y por lo tanto puede darse el lujo de ofrecer a sus clientes un mejor las tasas en sus cuentas.

los bancos solo por internet, podrían ser más flexible en cuanto a aceptar solicitudes de los extranjeros, sin embargo muchos de esos bancos rechazan las solicitudes sin número de Seguro Social.

Es una buena idea ponerse en contacto con varios bancos y ver qué opciones tienen para los extranjeros que no pueden viajar a los EE.UU.. Si usted puede viajar en persona, entonces usted no debería tener la apertura de una cuenta bancaria problema, siempre y cuando usted está equipado con todos los documentos cuando se presenta en el banco. La mayoría de los bancos permitirían enviar por fax o correo electrónico a cualquier documento que faltaría, lo más importante para ellos es ir a través del proceso de verificación de la identidad del solicitante.

Conclusiones

Aunque la apertura de una cuenta bancaria en los EE.UU. puede parecer un tema complicado, en realidad, sólo se complica por la exigencia de comparecencia personal en la sucursal. Por lo tanto es una buena idea para planificar el futuro antes de formar una empresa y ver si (a) es absolutamente necesario, o una de las alternativas de una cuenta bancaria en los EE.UU. va a funcionar muy bien, (b) es posible (o posible) de hacer el viaje a los EE.UU. en persona, o (c) es que hay un tercero (amigo, pariente, alguien elegiría a confiar), ubicado en los EE.UU., que estaría de acuerdo en unirse a la compañía como socio o gerente.

Buena suerte con su nuevo negocio!